Международный валютный фонд и Всемирный банк провели совместный опрос центральных банков мира о финтехе.
4 июля 2019   |   Ирина Рябова Эконс

Развитие технологий дает возможность ускорить экономический рост и увеличить доступность финансовых услуг. МВФ и Всемирный банк, разработавшие совместную программу по стимулированию сотрудничества стран в развитии финтеха ( Bali FinTech Agenda ), провели опрос среди центральных банков об опыте использования возможностей финтеха в их странах. В опросе приняли участие 96 центробанков. Результаты интересны и поразительны, поделились соавторы исследования Тобиас Адриан из МВФ и Джейла Пазарбашиолу из Всемирного банка: во всех странах центральные банки прежде всего думают о кибербезопасности.

Исследователи сформулировали пять основных выводов из проведенного опроса.

1. Цифровые валюты центральных банков ( CBDC) могут стать реальностью. Около 20% опрошенных центральных банков заявили, что изучают возможность выпуска таких валют. Но лишь несколько стран выпустили их в пилотном режиме (например, Уругвай) или готовятся это сделать (Багамские Острова, Китай, Восточно-Карибский валютный союз, Швеция и Украина).

2. Риски кибербезопасности и защиты данных не имеют границ и осознаются во всех странах. 83% стран с высоким уровнем дохода ведут мониторинг работы провайдеров финтех-услуг, но среди стран с низким уровнем дохода только половина сформулировала минимальные требования к деятельности финтех-провайдеров.

3. Азия опережает другие регионы по распространению финтех-услуг. Китай, благодаря размеру своего рынка и достаточно свободному регулированию в начале развития финтех-технологий, стал мировым лидером в этой области. Рост мобильных приложений обеспечила в основном Индия, где широко распространены мобильные платежи и онлайн-переводы. Однако использование финансовых технологий подчеркнуло разрыв между богатыми и бедными, мужчинами и женщинами, а также городскими и сельскими местностями в регионе. Например, в Бангладеш мобильный кошелек есть у 30% мужчин и только у 10% женщин.

4. Африканские государства к югу от Сахары лидируют в распространении мобильных денег. Регион занимает первое место в мире по числу онлайн-счетов (и зарегистрированных, и активных) на душу населения, по точкам мобильных платежей и по объему мобильных транзакций. С помощью мобильных переводов в Африке осуществляются платежи на общую сумму около 10% ВВП, тогда как в Азии – на 7% ВВП, а в других регионах – менее 2% ВВП.

5. Распространение финансовых технологий в Европе неравномерно: не входящие в Евросоюз государства отстают от участников ЕС. Хотя в целом у региона имеется потенциал для расширения доступа к цифровым финансам и услугам, учитывая хорошую обеспеченность мобильной и интернет-связью, существует значительный разрыв между Великобританией и остальной Европой. Великобритания опережает остальные страны по инновациям и инвестициям в высокие технологии: в 2018 г. совокупные инвестиции в европейские финтех-компании достигли $34,2 млрд, из них на Великобританию пришлось $16 млрд.

Три дополнительных факта о финтехе

Финтех-компании занимают незначительную долю в доходах глобальной финансовой системы, при этом их вклад в инновации непропорционально велик, отмечают в исследовании МВФ и Всемирный банк.

1. Доля финтеха в доходах от финансовых услуг в мире – 9%, из них 6 п.п. приходятся на небанковские организации. Треть доходов финтеха зарабатывается в Азии.

2. Более чем каждый десятый патент в финансовых услугах приходится на сектор небанковского финтеха, то есть его доля в инновациях – 11% – почти вдвое превышает долю в доходах финансовой системы. Всего на финтех приходится 13% патентов в сфере финансового сервиса.

3. Финтех-компании получили четверть венчурного и стартап-финансирования индустрии финансовых услуг, и на их долю приходится почти 20% от $90 млрд новых IPO глобального финансового сектора.