Национальная финансовая грамотность

Финансовая грамотность наряду с защитой потребителей финансовых услуг и повышением доступности этих услуг признаны на международном уровне тремя ключевыми элементами расширения финансовых возможностей граждан и поддержки финансовой стабильности в целом: около 60 стран реализуют национальные программы финансового обучения населения на основе разработанной ОЭСР политики повышения финансовой грамотности. Однако уровень финансовой грамотности людей пока еще остается низким, констатирует ОЭСР в обзоре, представляя результаты своего исследования по 26 странам Азии, Восточной и Западной Европы и Латинской Америки, основанного на данных опросов более 125000 человек. Финансовая грамотность оценивалась по трем критериям: знания, финансовое поведение и отношение к долгосрочному финансовому планированию.

• В среднем по всем странам исследования уровень финансовой грамотности составил 12,7 балла из 21 возможного, то есть 60,5%. Максимальным (более 14 баллов) он оказался в Гонконге, Австрии и Словении, минимальным (менее 11,5) – в Италии, Румынии и Колумбии.
• Среди трех составляющих финансовой грамотности уровень финансовых знаний оказался самым высоким: в среднем по выборке – 63%, тогда как грамотность финансового поведения и отношения к планам набрали по 59%.
• Финансовые знания оценивались с помощью ответов на вопросы о понимании базовых финансовых концепций, таких как инфляция (стоимость денег во времени), простые и сложные проценты, риск и доходность. Около 80% всех опрошенных смогли дать определение инфляции, но только 60% смогли применить его по отношению к стоимости денег, и лишь чуть больше четверти продемонстрировали понимание сложных процентов наряду с простыми.
• Оценки финансового поведения формировались также на основе вопросов, позволяющих выяснить, насколько продуманно люди делают покупки, предпочитают ли сберегать, берут кредиты или избегают долгов, вовремя ли оплачивают свои счета. Для оценок отношения к финансовому планированию респондентам предлагали согласиться или не согласиться с рядом утверждений, таких как «Деньги для того, чтобы их тратить» или «Лучше жить сегодняшним днем, а завтрашний пусть позаботится о себе сам». И «за поведение», и «за отношение» необходимый минимум баллов набрали чуть менее половины всех опрошенных.
• У жителей России, которая включена в это исследование, общий уровень финансовой грамотности составил сопоставимые со средним по всей выборке стран значением 12,5 балла (или 59,5%). При этом уровень базовых финансовых знаний россиян выше, чем в среднем в остальных странах, а финансового поведения и финансового планирования – ниже: 68,7%, 54,6% и 56% соответственно.
• О наличии финансовой подушки, которой при потере дохода хватит на неделю, сообщили 42% опрошенных россиян, еще 25,5% денежных запасов хватит на месяц, 9,6% – на полгода. В среднем по всем странам эти показатели составили 28,2%, 24,7% и 18,1% соответственно. Больше всего запасы у жителей Гонконга – финансовой подушки хватит на полгода более чем половине опрошенных; меньше всего – у жителей Черногории, где более чем половине респондентов денег хватит только на неделю.
• Чуть более трети – 34,1% россиян сообщили, что за последние 12 месяцев испытали нехватку финансовых средств, когда расходы превышали доходы: примерно столько же – 35,3% людей оказались в таком же положении в среднем по всем странам. За счет кредита эту нехватку покрыли 7,8% россиян против 20,3% по всем странам, за счет неформальных займов (у друзей, родственников или у компаний, не имеющих официального права предоставлять займы) – 52,1% против средних 42,7%. А отложили из-за нехватки средств обязательные платежи только 5,2% россиян против средних по всем странам 16,4%.
• Доля активно сберегающих в России составила лишь 37,6% против 70,4% в среднем по всем странам: меньше, чем россияне, сберегают только граждане Колумбии. При этом о том, что у них есть долгосрочная цель, ради которой они сберегают деньги, сообщили 54% россиян против 48,8% опрошенных в среднем по всем странам.