Доверие: рациональное и эмоциональное

Доверие к институтам необходимо для поддержания их легитимности и эффективной разработки политики. В монетарной сфере, в которой доверие, по сути, заменило золотой стандарт в качестве якоря мировой денежной системы, оно имеет решающее значение для того, чтобы деньги выполняли свои основные функции – служили средством обмена, средством сбережения и единицей учета. Доверие к стабильным деньгам, в свою очередь, зависит от доверия к центральным банкам.

Важность доверия для поддержания стабильности цен – давно и широко признанный факт: доверие к центральным банкам способствует «заякориванию» инфляционных ожиданий людей и поэтому крайне важно для обеспечения эффективности денежно-кредитной политики и защиты экономической и финансовой стабильности. Центробанки, будучи технократическими институтами, менее зависимы от текущей политической конъюнктуры, однако могут подвергаться политическому давлению в угоду этой конъюнктуре – и доверие общества также защищает их от навязывания им экономически неоправданных и вредящих экономике решений. В последние десятилетия центробанки стремились укрепить доверие к себе с помощью решений, основанных на правилах, данных, научном анализе, и посредством прозрачной коммуникации об обоснованиях этих решений.

Однако этого может быть недостаточно для поддержания доверия широкой общественности, пришли к выводу экономист Бундесбанка Сандра Айкмайер и профессор департамента экономики Университета Саймона Фрейзера, советник по исследованиям Банка Канады Люба Петерсен, проанализировав опросы домохозяйств Германии о доверии Европейскому ЦБ и определяющих это доверие факторах.

Доверие – как к институтам, так и к другим людям – может формироваться из двух альтернативных источников. Первый можно назвать рациональным: в этом случае главное значение имеет то, насколько человек (или институт) надежен в качественном выполнении возлагаемых на него функций. Другой источник доверия – наличие общих ценностей и то, насколько человек (или институт) им привержен.

Как показало исследование, люди, которые оценивают прежде всего компетентность центробанка, измеряемую как эффективность в поддержании стабильности цен, то есть исходят из рациональных факторов, выражают более высокое доверие ЕЦБ. Однако те, чье доверие формируется на основе ценностей, придают меньшее значение профессионализму центробанка и большее – его соответствию широкому кругу социальных интересов, и такие люди доверяют ЕЦБ относительно меньше. Доверие к центробанку также зависит от уровня доверия к политическим институтам в целом и от межличностного доверия (доверия другим людям) в обществе.

Две системы доверия

Доверие по-разному определяется в разных дисциплинах. Айкмайер и Петерсен следуют рекомендациям ОЭСР по измерению доверия, опирающимся на политологическую литературу, которая подчеркивает поведенческий аспект доверия: доверие складывается из уверенности человека в том, что действия другого человека или института будут соответствовать позитивным ожиданиям.

Поведенческий подход к доверию различает доверие обоснованное и неявное. Обоснованное проистекает из рационального аргументированного выбора, базирующегося на оценке компетентности и способности достигать определенной цели. Неявное, или имплицитное, доверие представляет собой автоматическую, непреднамеренную и аффективную (бессознательную) реакцию на стимулы.

Этот подход согласуется с пониманием человеческого мышления как состоящего из двух систем – импульсивной и рациональной. Это понимание популяризировано нобелевским лауреатом Даниэлем Канеманом в бестселлере «Думай медленно… Решай быстро»: по Канеману, импульсивная Система 1 отвечает за быстрое, автоматическое мышление, рациональная Система 2 – за мыслительные процессы, основанные на логике.

Исходя из поведенческого подхода, институциональное доверие может формироваться на основе либо «доверия к компетентности», либо «доверия к намерениям». Между этими двумя источниками существует важное концептуальное различие. В первом случае доверие определяется тем, насколько профессионально институты выполняют возложенные на них функции. Во втором – действуют ли институты в соответствии с принципами, которые люди считают этичными и справедливыми, то есть в соответствии с определенными ценностями; при этом ценности не обязательно связаны с результатами работы.

Компетентность и ценности

В своем исследовании экономисты проанализировали доверие к ЕЦБ и его детерминанты, используя данные онлайн-опроса домохозяйств, проведенного Бундесбанком в июне 2023 г. среди почти 4200 респондентов (такие опросы центробанк Германии проводит ежемесячно).

Респондентов просили оценить, насколько они доверяют ЕЦБ, по шкале от 0 до 10, где ноль означает полное отсутствие доверия, а 10 – абсолютное доверие. Дополнительно их спрашивали, какую роль в их доверии ЕЦБ играет ряд предложенных факторов, сформулированных в виде утверждений, которые относились либо к компетентности, либо к ценностям.

Например, с надежностью ЕЦБ с точки зрения компетентности связаны такие утверждения, как «В прошлом ЕЦБ в значительной степени достигал своей главной цели – стабильности цен», «ЕЦБ предоставляет широкой общественности достаточную информацию о своих действиях и состоянии экономики посредством выступлений и письменных заявлений», «ЕЦБ принимает свои решения на основе ранее определенных правил, технического анализа, научных данных и фактов». С ценностями были связаны такие утверждения, как «Президент и высшее руководство ЕЦБ обладают моральным компасом», «ЕЦБ честен в коммуникации и о событиях сообщает, даже если они идут не очень хорошо или не по плану», «ЕЦБ руководствуется заботой о благополучии населения, выходя за рамки экономических соображений». Утверждения также оценивались по шкале от 0 (полное несогласие) до 10 (полное согласие).

Кроме того, исследователи замеряли уровень доверия респондентов к другим людям и к политическим институтам в целом, попросив их оценить по той же 10-балльной шкале уровень согласия с утверждениями «Мне легко доверять другим» и «В основном я доверяю политическим институтам».

Согласно полученным данным, средняя оценка доверия ЕЦБ составила 5,18 балла. При этом разброс оценок был смещен вправо. Хотя совсем не доверяли (ноль баллов) 8%, а полностью доверяли (10 баллов) всего 2%, свое доверие в 5–10 баллов оценили 66% опрошенных.

Доверие к ЕЦБ оказалось выше, чем к политическим институтам в целом (4,09 балла в среднем), и даже выше, чем межличностное доверие (4,42).

При этом респонденты, заявляющие, что для их доверия к ЕЦБ имеет значение его компетентность, как правило, выражают более высокий уровень доверия к регулятору. Увеличение на одно стандартное отклонение значения, которое респонденты придают способности ЕЦБ поддерживать ценовую стабильность и его технократическому подходу при принятии решений, усиливает доверие домохозяйств к ЕЦБ на 0,4 и 0,3 балла соответственно (по шкале от 0 до 10). В то же время те люди, для кого большее значение для доверия к ЕЦБ имеют ценности, особенно добросовестность руководителей центрального банка, честная коммуникация и забота об общем благополучии, как правило, имеют более низкий уровень доверия к ЕЦБ. Увеличение на одно стандартное отклонение значения, которое респонденты придают роли ценностей, ослабляет доверие к регулятору на 0,07–0,18 балла.

Кроме того, подтвердилось, что доверие к ЕЦБ зависит от доверия к политическим институтам в целом. Увеличение доверия к политическим институтам на одно стандартное отклонение повышает доверие к ЕЦБ на целых 1,2 балла. Эффект межличностного доверия гораздо меньше – 0,14 балла, но возрастает вчетверо, если исключить из модели доверие к политическим институтам, выступающее «промежуточным звеном» между межличностным доверием и доверием к ЕЦБ.

Укрепление доверия

Сосредоточенность центробанка только на своей основной задаче по поддержанию ценовой стабильности и строгая приверженность научным принципам, данным и анализу может оказаться недостаточной для укрепления общественного доверия, заключают авторы. Чтобы повысить уровень доверия, ЕЦБ мог бы подчеркнуть наличие общих ценностей с широкой публикой в дополнение к своим усилиям и достигнутым результатам.

Дополнительный акцент на ценностях может иметь больший эффект, чем совершенствование компетентности, рассуждают авторы. Люди, которые ценят компетентность, уже имеют значительное доверие к ЕЦБ. Напротив, те, для кого ценности играют большую роль, меньше доверяют ЕЦБ, а регулятор уделяет ценностям меньше внимания.

Акцент на ценностях не означает отстранения от науки и правил, подчеркивают исследователи. Однако если обычные люди ощущают себя отодвинутыми на второй план из-за технократических решений «центробанкиров в башнях из слоновой кости», это может привести к скептицизму и утрате доверия.

Доверие к центральным банкам нельзя рассматривать изолированно: они действуют в более широком социальном контексте, и на доверие к ним может повлиять общее снижение доверия в обществе. Центральные банки не застрахованы от развивающихся тенденций поляризации и популизма – будь то потому, что люди часто не могут провести границу между различными политическими институтами, или потому, что люди осознают взаимосвязь между различными областями политики, пишут авторы. В то же время центробанки, будучи авторитетными институтами, могут включаться в широкий дискурс о социальном доверии, рассуждают авторы. Общаясь с людьми и способствуя получению ими нового положительного опыта, центробанки тем самым могут помочь восстановить и общее доверие в обществе, заключают исследователи.